สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ คุณสมบัติ และขั้นตอนอย่างไร ?

ในช่วงเวลาที่หลายคนประสบปัญหาทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน ฉุกเฉินทางสุขภาพ ค่าเทอมลูก หรือแม้กระทั่งรายได้ที่ไม่พอกับรายจ่าย “สินเชื่อส่วนบุคคล” จึงกลายเป็นทางออกหนึ่งที่ช่วยเสริมสภาพคล่องในระยะสั้นได้อย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะในยุคดิจิทัลเช่นนี้ ที่คุณสามารถ “สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์” ได้ง่าย ๆ ผ่านสมาร์ตโฟนหรือคอมพิวเตอร์ โดยไม่จำเป็นต้องเดินทางไปธนาคารอีกต่อไป

แต่ก่อนจะยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ มีหลายสิ่งที่ควรรู้ เช่น คุณสมบัติผู้สมัคร ขั้นตอนการสมัคร เอกสารที่ต้องใช้ รวมถึงข้อควรระวังต่าง ๆ เพื่อให้คุณมีความพร้อม และเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ

บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์แบบละเอียด เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ และกู้เงินได้อย่างปลอดภัย

สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ คืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ คือ การขอกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินผ่านช่องทางออนไลน์ เช่น เว็บไซต์ของธนาคาร แอปพลิเคชัน หรือแพลตฟอร์มดิจิทัลของผู้ให้บริการ โดยไม่ต้องเดินทางไปยังสาขาธนาคาร สามารถกรอกข้อมูล ส่งเอกสาร และตรวจสอบผลอนุมัติได้ผ่านมือถือหรือคอมพิวเตอร์

เงินที่ได้รับสามารถนำไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ส่วนตัว ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม การชำระหนี้ก้อนอื่น หรือใช้เสริมสภาพคล่องทั่วไป

คุณสมบัติผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์

แม้การสมัครจะง่ายและสะดวกขึ้น แต่ก็ยังมีเกณฑ์พื้นฐานที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการใช้พิจารณาอนุมัติ ดังนี้:

• อายุผู้สมัคร

1. 1. • โดยทั่วไปต้องมีอายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และไม่เกิน 60-65 ปี ณ วันครบกำหนดชำระเงินกู้

• รายได้ขั้นต่ำ

1. 1. • พนักงานประจำ: รายได้ต่อเดือน 8,000 – 15,000 บาทขึ้นไป (ขึ้นอยู่กับธนาคาร)
      • เจ้าของกิจการ / ฟรีแลนซ์: รายได้รวมต่อเดือนประมาณ 20,000 บาทขึ้นไป พร้อมเอกสารแสดงรายรับ

• สถานะทางการเงิน

1. 1. • มีประวัติสินเชื่อที่ดี ไม่มีหนี้ค้างชำระ ไม่มีประวัติค้างจ่ายกับเครดิตบูโร
      • มีความสามารถในการผ่อนชำระ (ดูจากรายรับ-รายจ่าย และภาระหนี้ปัจจุบัน)

• เอกสารประกอบ

1. • สำเนาบัตรประชาชน
   • สลิปเงินเดือน / หนังสือรับรองเงินเดือน (กรณีพนักงานประจำ)
   • รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน
   • เอกสารจดทะเบียนธุรกิจหรือเสียภาษี (กรณีเจ้าของกิจการ)

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์

แม้แต่ละธนาคารอาจมีรูปแบบที่ต่างกันเล็กน้อย แต่ภาพรวมการสมัครมีขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้:

1. เลือกผู้ให้บริการ

เลือกธนาคารหรือแอปการเงินที่น่าเชื่อถือ เช่น SCB, KBank, Krungsri, TTB, หรือแอปฟินเทคที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เช่น LINE BK, Dolfin Money, TrueMoney Wallet

2. กรอกข้อมูลเบื้องต้น

เข้าแอปหรือเว็บไซต์ แล้วกรอกข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อ-นามสกุล เลขบัตรประชาชน รายได้ อาชีพ วัตถุประสงค์ในการกู้ เป็นต้น

3. อัปโหลดเอกสาร

ถ่ายรูปหรืออัปโหลดไฟล์เอกสารที่ใช้ประกอบการพิจารณา เช่น สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชี

4. ยืนยันตัวตน (e-KYC)

ใช้วิธีการยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชน + สแกนใบหน้า หรือผ่านแอป NDID (National Digital ID)

5. รอผลอนุมัติ

ธนาคารจะใช้เวลาประเมินข้อมูล 1 – 3 วันทำการ (ในบางกรณีอาจเร็วกว่านั้น) หากได้รับการอนุมัติ ระบบจะแจ้งวงเงิน และรายละเอียดการชำระเงินกู้

ข้อดีของการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์

• สะดวก ไม่ต้องเดินทาง ไม่เสียเวลาต่อคิว
• รวดเร็ว หลายแห่งอนุมัติภายในวันเดียว
• ตรวจสอบสถานะได้เอง ผ่านแอปหรือเว็บไซต์
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ หรือผู้ค้ำประกัน

ข้อควรระวัง

• ระวัง มิจฉาชีพแฝงตัว เป็นบริษัทปล่อยกู้ อ้างว่าอนุมัติง่ายแต่เก็บ “ค่าดำเนินการ” ล่วงหน้า
• อย่ากู้เกินความจำเป็น เพราะแม้จะไม่มีหลักทรัพย์ แต่ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลค่อนข้างสูง (20–28% ต่อปี)
• ควรศึกษารายละเอียดสัญญา เช่น ค่างวด ระยะเวลาชำระ และค่าปรับกรณีผิดนัด

การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ถือเป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน ใช้เสริมสภาพคล่องโดยไม่ต้องเดินทางไปธนาคารให้เสียเวลา เพียงแค่คุณมีคุณสมบัติเข้าข่าย และเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน พร้อมยืนยันตัวตนตามขั้นตอน คุณก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้จากที่บ้าน และรับเงินโอนเข้าบัญชีอย่างรวดเร็ว